我該買儲蓄險嗎?利率怎麼算?最完整的儲蓄險解析懶人包 | 動物用藥查詢網
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最後更新:2023-12-20
台灣人喜歡買保險已經全球聞名,特別是儲蓄險, 根據壽險公司2019年的調查顯示,台灣人平均每人持有3.3張保單,位居全球第一名, 但是每人的平均死亡給付金額只有56.8萬元,保額明顯不足,代表台灣人偏愛儲蓄更重於保障。
到底儲蓄險值不值得買,什麼樣的人不適合買?這篇文章市場先生一次告訴你, 另外本篇也會提到於2020年7月台灣儲蓄險法規的更動,導致一部分儲蓄險保單走入歷史,新保單報酬大幅下降。
儲蓄險 是什麼?一般我們所聽到的儲蓄險就是儲蓄型保險,保險公司提供一次性或定期定額的繳款計畫, 投保人把錢繳給保險公司後,由保險公司把這些錢拿去進行投資, 然後承諾投保人在指定的時間內可以定期領或一次性領回本金及利息等。
儲蓄險在法令上並沒有嚴格的定義,只要符合儲蓄及保障的概念,就可以稱之為儲蓄險, 通常儲蓄的成分會高於保障,種類包含了年金險[1]、養老險、終身壽險等, 由於儲蓄險在一段時間後能解約取回資金,也包含了壽險合約時間內死亡或全殘時的給付,因此屬於「生死合險」。
和其他類型保險的差異在於,儲蓄險並沒有很強的「槓桿效益」, 大多其他保險在定期投入保費後,一但發生意外,得到的賠償往往是投入金額的倍數, 但儲蓄險則是例外,生存時解約並不會得到槓桿倍數的賠償, 僅在繳費期間內(通常不長)不幸死亡時,能有豁免後續保費,並得到同樣保障,但各保單合約不同,仍是需要留意是否有豁免保費。 而超過繳費期間後,依然沒有槓桿效果。
在台灣最常見的就是六年期的儲蓄險。 六年期的意思是六年內解約都算提前解約,通常解約後的金額會大幅被侵蝕,解約取回資金甚至低於原始投入的狀況, 須於六年後解約才開始有相對合理的預期報酬,而在超過六年後,依然可以不解約,持續領息。
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