定期定額該用什麼頻率投資? 每月、每季、每年分批投入 | 動物用藥查詢網
![定期定額該用什麼頻率投資? 每月、每季、每年分批投入](https://i.imgur.com/TbfVXFL.jpg)
2021年4月6日—定期定額投資頻率實測數據·1.每年初投入–一次12萬元·2.每季初投入–一次3萬元(一年4次)·3.每月初投入–一次1萬元(一年12次).
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最後更新:2024-03-22
市場先生很常收到一類讀者問題是,想長期定期定額[1],但不知道要用什麼頻率、分幾批投入?
例如長期存美股ETF[2]或台股ETF[3],想要每月投入, 但考慮ETF每張的單價、國際電匯手續費[4]等原因,實際上一季或半年、一年才能投入一次, 這時很多人就會很擔心這樣是否對報酬結果有影響?
對這問題市場先生的答案是: 如果你的計劃是長期的定期投入,只要定期投入的時間夠長期,實際上不需要再考慮買點問題,無論是一個月定期定額一次,或一年才買一次,分幾批投入成果差異並不大。
例如你每年預計投入12萬元, 那麼無論是一次投入12萬、或分成4季每季投入3萬,或分成12個月每月投入1萬,結果的誤差其實都很小。
以下市場先生分享,對「定期定額投資頻率」,做實際回測驗證的數據,比較不同頻率對定期定額績效的實際差異。
定期定額投資頻率實測數據以下用EXCEL測試投資S&P500[5] (用SPY ETF[6]的報酬試算), 從2006年測到2020年,一共15年的數據。
分成3種條件,每年都是投入同樣的資金: 1. 每年初投入 – 一次12萬元 2. 每季初投入 – 一次3萬元(一年4次) 3. 每月初投入 – 一次1萬元(一年12次)
定期定額 分越多批越好嗎?用2006-2020年(共15年)投入美股S&P500做測試,結果如下圖。 得到的結論是差異很小, 1. 每年初投入 – 年化報酬 12.2% 2. 每季初投入 – 年化報酬 12.0% 3. 每月初投入 – 年化報酬 11.9%
只有小數點後一位數的差異,誤差屬於可以忽略的範圍。 資產累積的曲線畫出來也都是疊在...
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